是咁的，通常居住地為英格蘭嘅人士，入讀大學(university) 或大專院校(college) Undergraduate 課程時，可以申請Student Finance England，當中可以分為 Tuition Fee Loan 及 Maintenance Loans 兩種，兩者都係屬於要償還利息嘅貸款。大家留意，英格蘭係無免償還嘅 Grant 提供俾學生。另外，只有交 Home Fees 學費嘅學生先可以申請該資助貸款，交International Fees 嘅學生係唔可以申請。今日就再詳細講下。
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Tuition Fee Loan 學費貸款
Tuition Fee Loan 係用於支付學生嘅學費，申請不設入息審查 (non-means tested)，基本上成功申請者都會獲得全額學費貸款。現時Full Time 學生貸款金額最高為£9,250，有關貸款會係每個學年，分三期直接支付俾學校 – Term 1 俾25%、Term 2 俾25% 及 Term 3 俾50%，筆錢並唔會落入學生嘅銀行戶口。
Maintenance Loans (for Living Cost) 生活貸款
Maintenance Loans 用於幫助學生支付日常生活支出，例如：住宿費、食物、書籍及交通費等，申請設有家庭入息審查 (means tested)。有關貸款會喺每個學年分三期直接支付俾學生嘅銀行戶口，而貸款金額主要取決於三個因素，分別為學生是否與父母同住、通常居住地點及家庭總收入，2024-25學年英格蘭最高生活貸款金額如下：
A) 與父母同住(不論讀書地區)：£8,610
B) 倫敦以外地區讀書，不與父母同住：£10,227
C) 倫敦地區讀書，不與父母同住：£13,348
D) 作為英國課程的一部分，係英國國外生活及讀書至少一個學期：£11,713
詳細Maintenance Loans 金額如下：
| 家庭總收入 | A | B | C |
| <=£25,000 | £8,610 | £10,227 | £13,348 |
| £30,000 | £7,887 | £9,497 | £12,606 |
| £35,000 | £7,163 | £8,766 | £11,863 |
| £40,000 | £6,440 | £8,035 | £11,120 |
| £42,875 | £6,024 | £7,614 | £10,692 |
| £45,000 | £5,716 | £7,304 | £10,377 |
| £50,000 | £4,993 | £6,573 | £9,634 |
| £55,000 | £4,269 | £5,842 | £8,891 |
| £58,307 | £3,790 | £5,359 | £8,400 |
| £60,000 | £3,790 | £5,111 | £8,148 |
| £65,000 | £3,790 | £4,767 | £7,405 |
| £70,000 | £3,790 | £4,767 | £6,662 |
| >=£70,098 | £3,790 | £4,767 | £6,647 |
Student Finance for undergraduate 之申請資格
以下落黎會講講各方面嘅申請資格及要求。
1. 申請人之資格
要申請 Student Finance，申請人必須要有Home Fee Status，關於如何獲得 Home Fee Status，可以參閱較早前嘅分享。
2. 合資格之課程
並唔係每個學校開辦嘅課程都可以申請資助，Full Time 學生必須修讀認可課程先可以申請，當中包括：
- First degree
- Foundation Degree
- Certificate of Higher Education
- Diploma of Higher Education (DipHE)
- Higher National Certificate (HNC)
- Higher National Diploma (HND)
- Initial Teacher Training course
- Integrated master’s degree
- Pre-registration postgraduate healthcare course
- Level 4 or 5 course with Higher Technical Qualification approval
大家應該留意到，只有讀第一個學士學位先可以申請貸款，如果大家已經擁有學士學位，想再讀多個，就算之前無申請過 Student Finance，都唔可以為第二個學士學位申請貸款。如果想知道個課程符唔符合申請資格，最簡單嘅方法係直接問返學校。
3. 年齡限制
申請Tuition Fee Loan 係無年齡限制，幾多歲都可以申請。但Maintenance Loans喺英格蘭係有年齡限制，以課程第一個學年首日計，年滿60歲或以上嘅學生不得申請。呢類學生只能領取”Special Support Loan”，2024/25 學年英格蘭該最高貸款額為£4,327。
Student Finance 計劃分類
以 Undergraduate 計，Student Finance 會按地區同幾時入學，一共分咗做四個 Plan – Plan 1、2、4 及 5，詳細分類如下。
A：1/9/1998 至 30/8/2012 入學
B：1/9/2012 至 31/7/2023 入學
C：1/8/2023或之後入學
| 地區 | A | B | C |
| 英格蘭 | Plan 1 | Plan 2 | Plan 5 |
| 蘇格蘭 | Plan 4 | Plan 4 | Plan 4 |
| 威爾斯 | Plan 1 | Plan 2 | Plan 2 |
| 北愛爾蘭 | Plan 1 | Plan 1 | Plan 1 |
大家可能會問，點解無plan 3？因為Plan 3 實際上係 Postgraduate Loans，坊間一般會用Postgraduate Loans呢個名，而唔用Plan 3。為咗大家對未來有所準備，今日同大家分享嘅係適用於1/8/2023或之後入學英格蘭學校嘅 Plan 5。
Plan 5 還款利率
貸款係轉賬俾學校/學生個一刻就會立即開始計息，還款利率會根據反映通脹嘅 Retail Price Index (“RPI”) 而定。2023年嘅RPI 非常高，其中三月份嘅 RPI 高達 13.5%，所以政府有為 Student Finance 嘅還款利率設有上限，通常大約一兩個月就會 review 一次上限。但現實是殘酷的，政府往往直接將該上限設為還款利率。現時 (截至2024年10月) 還款利率係4.3%。
之前嘅還款利率如下：
| 1/8/2024 – 31/8/2024 | 8% |
| 1/6/2024 – 31/7/2024 | 7.9% |
| 1/4/2024 – 31/5/2024 | 7.8% |
| 1/3/2024 – 31/3/2024 | 7.7% |
| 1/1/2024 – 29/2/2024 | 7.6% |
| 1 /12/2023 – 31/12/2023 | 7.5% |
| 1/9/2023 – 30/11/2023 | 7.3% |
| 1/8/2023 – 31/8/2023 | 7.1% |
幾時開始還款？
最早還款開始日為學生完成或離開課程後首個四月(April)，由於 Plan 5 係 2023年8月推出，所以首次還款唔會早於 2026年4月。大家所借嘅任何貸款都需要償還，但唔係人人都會係呢個時間開始還款，人工高過還款門檻先要需還，低過就唔使還住。還款門檻會根據申請人係每年、每月或每星期出糧而不同，2023年8月1日或之後入學嘅學生，英格蘭嘅還款門檻如下：
1) 一年出一次糧者：£25,000
2) 一個月出一次糧者：£2,083
3) 一星期出一次糧者：£480
每次要還幾多錢？
不論學生借咗幾多錢，利息有幾多，每次還款額都係固定以人工減去還款門檻後嘅 9% 計算，呢9% 已經包晒還利息同本金，筆錢會係大家出糧時自動扣減。簡單啲講，人工越高，要還嘅錢越多；相反人工越低，要還嘅錢就越少。如果人工低過門檻，甚至乎係唔使還住。
例子一：
稅前年薪 £24,000，每個月出糧，即每個月稅前有£2,000。由於低過門檻 £2,083，所以唔使還貸款住。
例子二：
稅前年薪 £30,000，每個月出糧，即每個月稅前有 £2,500
每月還款額
(2,500-2083) x 9% = £37.53
例子三：
稅前時薪 £15，每星期返35小時，每星期出糧，即每個月稅前有£525
每星期還款額
(525-450) x 9% = £6.75
2023年 8月 1日或之後入學嘅學生，還款期首次還款後開始計40年，如果過咗呢40年都唔能夠還清全部貸款或不幸離世，所有貸款將一筆勾銷，唔使再還。而政府預計，Plan 5 實施後，會有52%申請人可以係呢40年內全額還晒本金同利息。
總結
2023年 8月 1日或之後入學嘅學生，還款期首次還款後開始計40年，如果過咗呢40年都唔能夠還清全部貸款或不幸離世，所有貸款將一筆勾銷，唔使再還。而政府預計，Plan 5 實施後，會有52%申請人可以係呢40年內全額還晒本金同利息。
塵氏寫呢幾篇有關大學學費嘅文章(如何獲得英格蘭大學本地生學費 Home Fee 資格、英國大學本地生學費及最貴最平國際生收費)其實都有段故。早排塵太同同事吹開水，個同事已經讀完Master 做緊嘢，傾開話呢度搵錢唔多，生活使費高，啲後生好難儲錢，傾傾下佢就講自己都係借錢讀大學，欠落政府八萬幾鎊，塵太就再向另一個同事八下（係另一份工嘅同事），雖然佢只係讀咗 Degree，但都欠政府五萬幾鎊，可想而知喺度借錢讀書係好平常，而一畢業就一身債係好普遍，但塵太聽到真係好心痛，點解佢哋咁後生就要為咗讀書而孭起咁大條數？塵氏明白好多移英香港人都好有錢，買幾間屋收租，生活無憂，一筆過俾晒三年學費都 so easy no difficulty。還記得當日有朋友同塵生講，你有無五百萬？無？咁你移咩民?! 佢表示個個朋友移民都有五百萬cash 起跳。又或者有人會覺得，九千幾鎊一年都要借？窮成咁，咁不如唔好讀，直接出嚟做嘢吧啦！但事實笨唔係人人都咁有財力。塵太聽完同事嘅故事，心裏只係得一個諗法，就係唔希望第二時小塵生考到大學，但要借錢讀書，一畢業就孭住一身債。所以塵生就決定寫啲呢方面嘅資訊，希望有需要儲錢又唔想小朋友借書讀大學嘅朋友，可以早日做預備，塵氏都要開始為咗小塵生嘅將來努力儲錢。
總結幾句，希望大家呢篇分享幫到大家了解英格蘭嘅 Student Finance 係點，日後有無需要用到都好，而家都有個認識，方便為將來計劃打算。
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（以上資料只供參考，一切以官方網頁為準）
